Oft gerate Menschen in finanzielle Engpässe, die allein nicht mehr zu schaffen sind. Es gibt verschiedene Ursachen: Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung oder nicht vorhersehbare Kosten. Die Schuldenfalle kann also jeden treffen. Doch was ist zu tun, wenn die Mahnungen sich häufen? Wenn Gläubiger Druck machen und die Existenz bedroht ist?
Die Schuldenberatung hilft sofort. Diese Dienstleistung ist für Menschen gedacht, deren eine Überschuldung droht und ihre Schulden nicht mehr abbezahlen können. Schuldnerberatung bedeutet professionelle und unabhängige Beratung. Gemeinsam mit der Schuldnerberatung soll der Schuldner den Weg aus der Krise finden und eine dauerhafte Lösung erarbeiten.
Wer kann eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen?
Jeder, der Gefahr läuft, überschuldet zu werden und seine Schulden nicht mehr begleichen kann, kann eine Schuldnerberatung aufsuchen. Keinem Einfluss drauf hat die Höhe der Schulden oder Anzahl der Gläubiger. Die Beratung ist kostenlos und natürlich vertraulich.
Wer bietet eine Schuldnerberatung an?
Je nach Angebot und Ausrichtung gibt es verschiedene Dienstleister. Beispielsweise diese:
Öffentliche Schuldnerberatungsstellen
Dabei handelt es sich an soziale Einrichtung, wie Sozialämter oder Jobcenter, angebundene Einrichtungen und werden von den Kommunen oder Ländern finanziert.
Private Schuldnerberatungsstellen
Zu nennen sind hier Wohlfahrtsverbände wie die Caritas, Diakonie oder AWO. Unterstützt werden diese durch Zuschüsse oder Spenden.
Rechtsanwälte
Als Fachanwalt für Insolvenzrecht oder als allgemeiner Rechtsberater können diese Rechtsanwälte eine Schuldnerberatung und die Vertretung vor Gericht anbieten.
Vereine
Erfahrungen und Tipps können von Selbsthilfeorganisationen kommen. Aber auch von ehrenamtlichen Helfern, die mit Tipps und Know-how zur Seite stehen.
Wer profitiert von einer Schuldnerberatung?
Die Vorteile entstehen sowohl für den Gläubiger als auch für den Schuldner.
Der Schuldner profitiert auf diese Weise:
- Reduzierung der psychischen Belastung durch Schulden
- Transparenz der finanziellen Lage und Schulden
- Wissensvermittlung: Rechte und Pflichten gegenüber Gläubigern
- Erstellen eines Haushaltsplans und Schuldenbereinigungsplans
- Unterstützung bei Verhandlungen: Ratenzahlung, Vergleich, Stundung
- Unterstützung und Vorbereitung bei einem Insolvenzverfahren
Der Gläubiger profiziert auf diese Weise
- Mehr Aussicht auf Rückzahlung der Forderung
- Weniger Aufwand für Mahnung, Inkasso und Gerichtsverfahren
- Imagepflege durch Demonstration sozial Verantwortlichkeit
Wie läuft eine Schuldnerberatung ab?
Der Ablauf richtet sich nach den Verfahren der jeweiligen Anbieter und der Situation. In der Regel aber sind folgende Schritte notwendig:
Das Erstgespräch
Hier wird das Anliegen des Schuldners geklärt. Dabei wird eine Übersicht erarbeitet und das weitere Vorgehen besprochen.
Die Beratungsphase
Die Beratungsphase bedeutet intensive Begleitung. Alle für den Fall bedeutende Unterlagen werden gesichtet. Ein Haushaltsplan wird verfasst. Der Schuldenbereinigungsplan wird erstellt. Die Verhandlung mit den Gläubigern startet.
Die Abschlussphase
Am Ende wird der Erfolg der Beratung überprüft. Offene Fragen werden geklärt und zukünftige Wege festgelegt. Gegebenenfalls wird ein Insolvenzverfahren beantragt und durchgeführt.
Schuldnerberatung – Fazit
Menschen, die mit ihren Schulden überfordert sind und denen eine Überschuldung droht, finden Hilfe bei der Schuldnerberatung. Die Beratung ist professionell und unabhängig. Berater stellen sich auf die individuelle Situation ein und suchen gemeinsam nach einer nachhaltigen Lösung. Damit bekommt der Schuldner eine neue Sicht und die Chance für einen Neuanfang.
(Bildquelle: Pixabay.com – CC0 Public Domain)
