Die Lebensversicherung ist eine Individualversicherung, die das biometrische Risiko (meist) Todesfall oder Langlebigkeit der versicherten Person absichert. Die Lebensversicherung ist eine Personalversicherung, da das versicherte Risiko direkt in der Person liegt. Im Vergleich zu der Erlebensversicherung auch Kapitallebensversicherung bis genannt, bei der das Erleben eines bestimmten Zeitraumes z.B. eine Laufzeit vom 25. Lebensjahr zum 65.Lebensjahr abgesichert ist, kann eine Risikolebensversicherung den Tod während einer bestimmten Zeit als Versicherungsfall bestimmt werden.
Wann sollte eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden?
Wann soll eine Lebensversicherung abgeschlossen werden? Wer soll eine Risikolebensversicherung abschließen? Für den Haupternährer einer Familie, den Bauherrn zur Absicherung einer Hypothek und für den selbstständigen Unternehmer ist eine Risikolebensversicherung zur Absicherung der privaten und beruflichen Risiken dringend notwendig. Die Versicherung sollte in jungen Jahren abgeschlossen werden. Die Versicherungssumme sollte das 2-3 fache des Jahreseinkommens betragen. Zurzeit gibt es für Risikolebensversicherungen noch unterschiedliche Tarife für Frauen und Männer. Frauen zahlen weniger Beitrag für diegleiche Leistung als die Männer. Nach Auffassung des Europäischen Gerichtshofs ist dies diskriminierend und muss ab 12.2012 geändert werden. Ab diesem Zeitraum gibt es einen UNISEX-Tarif, d.h. ein einheitlicher Tarif für Risikolebensversicherungen für Männer und Frauen. Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ist in der Regel für die versicherte Person eine Gesundheitsprüfung notwendig. Hierzu gehört auch eine Auskunft über Gebrechen, Vorerkrankungen Behinderungen. Es gibt aber auch Versicherer die auf eine Gesundheitsprüfung verzichten. Die Höhe der Versicherungsprämie hängt vom Eintrittsalter der versicherten Person und der Versicherungssumme ab. Wenn der Versicherungsantrag gestellt , wird vom Versicherer nach versicherungsmathematischen Vorgaben die Versicherungsprämie errechnet. Das Internet bietet zahlreiche Informationen: siehe hier.
Unterschiede zur Erlebensversicherung
Im Gegensatz zu einer Erlebensversicherung, bei der nach Ablauf der Versicherungsfrist die Versicherungssumme incl. Gewinnbeteiligung ausgezahlt wird, gibt es nach Ablauf der Risikolebensversicherung seitens der Versicherung keine Zahlung an den Versicherten.Zur Abdeckung einer Hypothek, die nach Ablauf der Laufzeit und Auszahlung einer Erlebensversicherung getilgt werden soll ist zu beachten, dass der Auszahlungsbetrag niedriger sein kann als von der Versicherung bei Abschluss der Versicherung zugesagten Summe. Die Rendite einer Erlebensversicherung richtet sich nach der Verzinsung des von der Versicherung angelegten Kapitals der Versicherten.
